Retirement plans & insuranceKế hoạch hưu trí & bảo hiểm

Which plan fits is a tax questionChọn kế hoạch nào là một câu hỏi về thuế

A SEP-IRA is the simplest to open and the easiest to fund out of a good year. A SIMPLE IRA costs less to run but caps lower and obliges you to contribute for your employees. A Solo 401(k) allows the largest contribution for a one-person S-corp, and adds a filing once the balance passes a threshold. Which one is right depends on your entity, your payroll, whether you have employees, and how steady the income is — the same things I am already looking at when I prepare your return.SEP-IRA dễ mở nhất và dễ đóng nhất từ một năm làm ăn tốt. SIMPLE IRA tốn ít chi phí vận hành hơn nhưng giới hạn thấp hơn và buộc bạn phải đóng góp cho nhân viên. Solo 401(k) cho phép mức đóng lớn nhất với S-corp một người, nhưng phát sinh thêm hồ sơ khi số dư vượt một ngưỡng nhất định. Kế hoạch nào phù hợp tùy thuộc vào loại hình doanh nghiệp, bảng lương, việc bạn có nhân viên hay không, và mức độ ổn định của thu nhập — đúng những điều tôi đã xem khi lập tờ khai cho bạn.

What stays with mePhần tôi giữ

• Choosing the plan against your real numbers. Not a brochure comparison — your entity, your W-2, your last three years.Chọn kế hoạch dựa trên con số thật của bạn. Không phải so sánh theo tờ rơi — mà là loại hình doanh nghiệp, mẫu W-2, và ba năm gần nhất của bạn.
• The contribution calculation, every year. What you can put in, what it deducts, and what it does to the rest of the return.Tính mức đóng, mỗi năm. Bạn được đóng bao nhiêu, khấu trừ được bao nhiêu, và điều đó ảnh hưởng thế nào đến phần còn lại của tờ khai.
• Getting it reported correctly. Including the places where an S-corp owner's contribution and health premium interact with the W-2.Khai báo đúng. Kể cả những chỗ mà khoản đóng và phí bảo hiểm sức khỏe của chủ S-corp liên quan đến mẫu W-2.
• Telling you when to stop. There are years when funding a plan is the wrong move, and you should hear that from someone who is not paid on the deposit.Nói cho bạn biết khi nào nên dừng. Có những năm việc đóng vào kế hoạch là lựa chọn sai, và bạn nên nghe điều đó từ một người không được trả tiền theo số tiền bạn gửi vào.

What I hand offPhần tôi chuyển giao

Opening the account, the custodian paperwork, and choosing what the money is invested in all happen at a partner firm. I do not sell investments and I do not manage money.Việc mở tài khoản, hồ sơ với đơn vị lưu ký, và lựa chọn danh mục đầu tư đều do một đơn vị đối tác thực hiện. Tôi không bán sản phẩm đầu tư và không quản lý tài sản.

InsuranceBảo hiểm

Health, auto, home, and commercial coverage, placed by a licensed agency I work with rather than written by me. I hold no insurance licence and earn no commission.Bảo hiểm sức khỏe, xe, nhà và bảo hiểm doanh nghiệp, do một đại lý có giấy phép mà tôi hợp tác thu xếp, chứ không phải do tôi cấp. Tôi không có giấy phép bảo hiểm và không nhận hoa hồng.

What I add is the part an agent cannot see:Điều tôi bổ sung là phần mà một đại lý không nhìn thấy được:

• Whether the premium is deductible, and where it belongs on the returnPhí bảo hiểm có được khấu trừ hay không, và khai ở đâu trên tờ khai
• Whether an S-corp owner's health premium is handled correctly on the W-2 — this one is missed oftenPhí bảo hiểm sức khỏe của chủ S-corp có được xử lý đúng trên mẫu W-2 hay không — điều này thường bị bỏ sót
• Whether commercial liability limits match what the books say the business is actually worthHạn mức trách nhiệm của bảo hiểm doanh nghiệp có tương xứng với giá trị thực mà sổ sách phản ánh hay không
• Whether you are paying twice for the same coverBạn có đang trả tiền hai lần cho cùng một phạm vi bảo hiểm hay không

Why I take nothing for the referral. Partly principle, partly rules. A CPA who accepts a commission from a client cannot also issue compiled financial statements that the client's bank will rely on. I would rather keep the books work — and give you advice that does not move with anyone's compensation.Vì sao tôi không nhận gì cho việc giới thiệu. Một phần là nguyên tắc, một phần là quy định. Một CPA nhận hoa hồng từ khách hàng thì không thể đồng thời phát hành báo cáo tài chính tổng hợp mà ngân hàng của khách hàng đó sẽ dựa vào. Tôi chọn giữ phần việc sổ sách — và đưa ra lời khuyên không bị chi phối bởi thù lao của bất kỳ ai.

How this is pricedCách tính phí

Retirement plan advice is consulting at $150 an hour, with a written estimate before anything begins. The annual contribution calculation is normally part of the return engagement rather than a separate bill. The referral itself costs you nothing, in either direction.Tư vấn kế hoạch hưu trí được tính theo giờ, $150 mỗi giờ, có báo giá bằng văn bản trước khi bắt đầu. Việc tính mức đóng hàng năm thường nằm trong thỏa thuận khai thuế chứ không tính phí riêng. Bản thân việc giới thiệu không tốn của bạn đồng nào, và tôi cũng không nhận gì.

Can you set the account up for me?Anh có mở tài khoản giúp tôi được không?

No. I will tell you which plan to open and introduce you to a firm that opens it. Once it exists, the yearly tax side comes back to me.Không. Tôi sẽ cho bạn biết nên mở kế hoạch nào và giới thiệu bạn đến đơn vị thực hiện việc mở. Khi tài khoản đã có, phần thuế hàng năm quay lại với tôi.

Do I have to use the firms you refer?Tôi có bắt buộc dùng đơn vị anh giới thiệu không?

No. Bring your own agent or custodian and I will work with them. Since I am paid nothing either way, it makes no difference to me.Không. Bạn có thể dùng đại lý hoặc đơn vị lưu ký của riêng bạn và tôi sẽ làm việc với họ. Vì tôi không nhận khoản nào trong cả hai trường hợp, điều đó không khác gì với tôi.